Політика AML/KYC

Політика AML (Anti-Money Laundering)

1. Загальні положення

1.1. Ця Політика AML регулює діяльність онлайн-обмінного сервісу у сфері протидії відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (AML/CFT).

1.2. Сервіс застосовує ризик-орієнтований підхід (Risk-Based Approach) та зобов’язується дотримуватися чинного законодавства і міжнародних стандартів AML.

1.3. Використовуючи сервіс, Користувач підтверджує свою згоду з цією Політикою.

⸻

2. AML-аналіз та оцінка ризиків

2.1. Для перевірки криптоактивів Сервіс використовує вбудовані інструменти аналізу ризиків криптовалютної біржі Bybit.

2.2. Оцінка ризику (Risk Score) формується на основі AML-аналітики, що застосовується біржею, зокрема:

• аналіз джерела походження коштів;

• перевірка на зв’язок із високоризиковими адресами;

• виявлення можливих зв’язків із незаконною діяльністю.

2.3. Залежно від рівня ризику застосовуються такі заходи:

• низький ризик — операція виконується без обмежень;

• середній ризик — можливий запит додаткової інформації;

• високий ризик — операція призупиняється до проходження перевірки;

• критичний ризик — операція блокується.

⸻

3. Верифікація особи (KYC)

3.1. Сервіс застосовує процедури ідентифікації користувачів (KYC).

3.2. У межах перевірки можуть бути запитані:

• ПІБ;

• дата народження;

• адреса проживання;

• фото/скан документа, що посвідчує особу;

• селфі з документом;

• підтвердження адреси проживання;

• документи, що підтверджують джерело коштів (SoF), включаючи:

 • скріншоти гаманців;

 • історію транзакцій;

 • документи про доходи (за необхідності).

3.3. Сервіс має право запросити додаткову інформацію у разі підвищеного рівня ризику.

3.4. Перелік і формат документів можуть визначатися вимогами Bybit та їхніми внутрішніми AML/KYC процедурами.

⸻

4. Процедура перевірки

4.1. Перевірка може включати такі етапи:

• автоматичний AML-аналіз транзакції;

• блокування операції при виявленні ризику;

• запит документів (KYC/SoF);

• аналіз наданих даних;

• прийняття рішення.

4.2. Орієнтовні строки перевірки:

• первинна перевірка — до 24 годин;

• розширена перевірка — до 3 робочих днів;

• в окремих випадках — до 7 робочих днів.

4.3. Строки можуть бути збільшені у разі необхідності додаткової перевірки.

4.4. Перевірка здійснюється з урахуванням процедур і вимог Bybit.

⸻

5. Моніторинг транзакцій

5.1. Усі операції проходять обов’язкову AML-перевірку.

5.2. У разі виявлення підозрілої активності Сервіс має право:

• призупинити операцію;

• запросити додаткові документи;

• відмовити у проведенні операції;

• передати інформацію компетентним органам.

⸻

6. Повернення коштів і комісії

6.1. У разі блокування транзакції з AML-причин повернення коштів можливе після проходження перевірки.

6.2. Комісія за повернення коштів:

• становить до 5% від суми;

• але не більше 100 USD (або еквівалент).

6.3. Для добросовісних користувачів, чиї кошти не підтверджені як пов’язані з незаконною діяльністю:

• утримується лише комісія мережі (blockchain fee).

6.4. Строк повернення коштів:

• до 3 робочих днів після завершення перевірки.

6.5. У випадках, коли кошти проходять перевірку на стороні Bybit, строки повернення можуть залежати від обробки цією платформою.

⸻

7. Обробка та захист персональних даних

7.1. Сервіс забезпечує безпечний збір, обробку та зберігання персональних даних користувачів.

7.2. Застосовуються такі заходи захисту:

• шифрування даних;

• обмеження доступу;

• зберігання на захищених серверах.

7.3. Персональні дані використовуються виключно для:

• виконання AML/KYC процедур;

• дотримання вимог законодавства.

7.4. Користувач погоджується на обробку персональних даних при використанні сервісу.

7.5. На сайті розміщується окремий документ: «Політика обробки та зберігання персональних даних».

⸻

8. Навчання співробітників

8.1. Співробітники проходять регулярне навчання у сфері AML/KYC.

8.2. Навчання спрямоване на виявлення підозрілих операцій та зниження ризиків.

⸻

9. Конфіденційність

9.1. Інформація про користувачів та транзакції є конфіденційною.

9.2.Передача інформації третім особам можлива лише у випадках, передбачених законодавством.

⸻

10. Заключні положення

10.1. Сервіс має право вносити зміни до цієї Політики.

10.2. Актуальна версія публікується на сайті та набирає чинності з моменту публікації.