AML/KYC политика

Политика AML (Anti-Money Laundering)

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика AML регулирует деятельность онлайн обменного пункта в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML/CFT).

1.2. Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) и обязуется соблюдать применимое законодательство и международные стандарты AML.

1.3. Используя сервис, пользователь подтверждает согласие с данной политикой.

⸻

2. AML-анализ и оценка рисков

2.1. Для проверки криптоактивов сервис использует встроенные инструменты анализа рисков криптовалютной биржи Bybit.

2.2. Оценка риска (Risk Score) формируется на основании AML-аналитики, применяемой биржей, включая:

• анализ источника происхождения средств;

• проверку на связь с высокорисковыми адресами;

• выявление возможных связей с незаконной деятельностью.

2.3. В зависимости от уровня риска применяются следующие меры:

• низкий риск — операция выполняется без ограничений;

• средний риск — возможен запрос дополнительной информации;

• высокий риск — операция приостанавливается до прохождения проверки;

• критический риск — операция блокируется.

⸻

3. Верификация личности (KYC)

3.1. Сервис применяет процедуры идентификации пользователей (KYC).

3.2. В рамках проверки могут быть запрошены:

• ФИО;

• дата рождения;

• адрес проживания;

• фото/скан документа, удостоверяющего личность;

• селфи с документом;

• подтверждение адреса проживания;

• документы, подтверждающие источник средств (SoF), включая:

• скриншоты кошельков;

• историю транзакций;

• документы о доходах (при необходимости).

3.3. Сервис вправе запросить дополнительные сведения при повышенном уровне риска.

3.4. Перечень и формат документов могут определяться требованиями Bybit и их внутренними AML/KYC процедурами.

⸻

4. Процедура проверки

4.1. Проверка может включать следующие этапы:

• автоматический AML-анализ транзакции;

• блокировка операции при выявлении риска;

• запрос документов (KYC/SoF);

• анализ предоставленных данных;

• принятие решения.

4.2. Ориентировочные сроки проверки:

• первичная проверка — до 24 часов;

• расширенная проверка — до 3 рабочих дней;

• в отдельных случаях — до 7 рабочих дней.

4.3. Сроки могут быть увеличены при необходимости дополнительной проверки.

4.4. Проверка осуществляется с учётом процедур и требований Bybit.

⸻

5. Мониторинг транзакций

5.1. Все операции проходят обязательную AML-проверку.

5.2. В случае выявления подозрительной активности сервис вправе:

• приостановить операцию;

• запросить дополнительные документы;

• отказать в проведении операции;

• передать информацию компетентным органам.

⸻

6. Возврат средств и комиссии

6.1. В случае блокировки транзакции по AML-причинам возврат средств возможен после прохождения проверки.

6.2. Комиссия за возврат средств:

• составляет до 5% от суммы,

• но не более 100 USD (или эквивалент).

6.3. Для добросовестных пользователей, чьи средства не подтверждены как связанные с незаконной деятельностью:

• удерживается только комиссия сети (blockchain fee).

6.4. Срок возврата средств:

• до 3 рабочих дней после завершения проверки.

6.5. В случаях, когда средства проходят проверку на стороне Bybit, сроки возврата могут зависеть от сроков обработки данной платформой.

⸻

7. Обработка и защита персональных данных

7.1. Сервис обеспечивает безопасный сбор, обработку и хранение персональных данных пользователей.

7.2. Применяются следующие меры защиты:

• шифрование данных;

• ограничение доступа;

• хранение на защищённых серверах.

7.3. Персональные данные используются исключительно для:

• выполнения AML/KYC процедур;

• соблюдения требований законодательства.

7.4. Пользователь соглашается на обработку персональных данных при использовании сервиса.

7.5. На сайте размещается отдельный документ:

«Политика обработки и хранения персональных данных».

⸻

8. Обучение сотрудников

8.1. Сотрудники проходят регулярное обучение в сфере AML/KYC.

8.2. Обучение направлено на выявление подозрительных операций и снижение рисков.

⸻

9. Конфиденциальность

9.1. Информация о пользователях и транзакциях является конфиденциальной.

9.2. Передача информации третьим лицам возможна только в случаях, предусмотренных законодательством.

⸻

10. Заключительные положения

10.1. Сервис вправе вносить изменения в настоящую Политику.

10.2. Актуальная версия публикуется на сайте и вступает в силу с момента публикации